保险理赔是每个人都不希望发生的事情，但即使驾驶技术再好也有可能碰上不走运的时候，更何况停放着的汽车也可能遇到各种各样的状况。出现汽车保险理赔时，您最关心的问题之一可能就是明年保费会不会涨了。概括来说，不同类型的汽车保险理赔对未来保费的影响也不同，有些会造成保费的大幅度上涨，有些则几乎完全没影响。接下来，我们来为您详细讲解不同类型的汽车保险理赔，以及每种类型是否一定会导致保费上涨。
非事故情况下的理赔
如果您为您的车辆购买了全险，保险公司会承保您的汽车因火灾，盗窃，蓄意破坏，闪电，暴风雨，冰雹，飞行或掉落物品等一系列原因造成的损害。当此类理赔发生时，驾驶员通常是无辜的，因为这些因素通常都不在驾驶员的个人掌控范围内。正因如此，此类理赔对未来的保费一般没有任何影响。需要注意的是，虽然此类事故通常不是驾驶员的责任造成的，但是也不应该疏于防范。首先，此类理赔通常驾驶员需要自付一定比例的垫底费。其次，如果同样类型事故过于频繁发生，保险公司可能会要求增加您此项保障的垫底费，甚至拒绝提供此项保障。例如，车辆在高速上行驶被小石子弄坏玻璃，如果数额超过垫底费可向保险公司理赔，且不影响第二年保费。但是如果，一年内，车辆玻璃被小石子弄坏了5次10次的，保险公司很可能会要求您上调此保障的垫底费。
事故情况下的理赔
驾驶员的驾驶记录对汽车保险保费有着决定性的影响，因为良好的驾驶记录对保险公司来说意味着“低风险”，反之则意味着潜在的“高风险”。但是，这不代表所有的交通事故都会导致您的保费上涨。交通事故的理赔记录是否会影响之后的保费，最重要的决定因素在于您是否在此次事故中承担部分或全部责任。如果您在事故中无任何责任，意味着您在驾驶中并无过错，因此对您的保费不会造成任何影响。如果您在事故中承担部分(25%以上)或全部责任, 续保时保费会有明显的增长。保费增长的幅度和事故责任的比例没有太多关系，无论是50%过错还是100%过错，保险公司都视为一次责任事故，涨幅是一样的。未来的保费会增长多少主要是由以下因素决定：
- 责任事故的次数 ----- 责任事故的次数越多，保费增长幅度越大。当您的责任事故到达3次或3次以上时，或会被定义为 “高风险” 驾驶员，您可能需要更换您的保单到擅长于承保高风险的保险公司去，保费也会非常的高昂。
- 责任事故的时间 ----- 计算保费增幅时，保险公司除了考虑责任事故的次数外，还会考虑驾驶员有多少年没有发生责任事故了(AT FAULT CLAIM FREE)。因此，责任事故虽然会在未来几年内影响驾驶员的保费，但是每年影响的幅度往往是不同的。刚发生事故后的第二年，保费通常是涨幅最多的。之后，只要没有新的责任事故，涨幅会逐年有所下降。需要留意的是，以上的事故责任认定都是由保险公司决定的，而并非警察。保险公司在处理理赔时，会判定事故的责任方和责任比例，根据这个判定进行理赔处理并决定适用的垫底费。
肇事逃逸（HIT & RUN）理赔
生活中，不乏有些肇事司机抱着侥幸的心理逃离事故现场，导致另一方司机陷入无助和担忧。在没有事故责任的基础上，只要处理得当，遭遇HIT AND RUN的司机第二年的保费或可以不受影响。首先，作为无辜方，司机在事故发生后，应第一时间向警方报告。如果车辆损毁不严重，可自己开车到事故报告中心（Collusion Reporting Centers）进行汇报。如车辆已不能安全驾驶，应尽快报警要求警察出勤并叫拖车。我们建议如条件允许，请尽量在事故发生后的24小时内进行汇报。个别保险公司如超过24小时没有报警，会把事故当成责任事故赔付，并导致第二年保费上涨。其次，应多保留现场证据，尝试寻找目击证人，以进一步确保保险公司后期把事故认定为无责任事故。在遇到HIT AND RUN的情况后，只要您有及时报警，并且保险公司也认定您无事故责任，第二年的保费不会受到影响。否则，保险公司将把此次事故作为责任事故处理，并在第二年增加您的保费。
借车给朋友时出现事故
在加拿大，我们不建议借车给朋友开，不是因为抠门，而是怕出事故怕出险。当您把车辆借给朋友的时候，您的保单也一并借给了朋友，如果朋友出了责任事故，这个事故会记录在车辆的保险记录里，并导致您本人第二年的保费增加。从您的朋友的角度来看，因为他是此次事故的责任司机，他的驾驶记录里也会显示有责任事故，因此，第二年他的保险公司也很有可能涨他保费。因为一个人的责任，导致两个人可能涨保费，实属不合算。因此，借车前一定要慎重要三思。
事故会影响保费多久
对大部分的保险公司来说，责任事故会在未来6年内对保费产生影响。个别保险公司会在未来10年内影响保费。还有一些保险公司会看客户过去25年的事故记录，并给予无事故的客户较高折扣。
事故免责附加险 (Accident Forgiveness / Accident Waiver)
如果驾驶员有较好的驾驶记录（有一定的驾龄并且没有责任事故），建议在汽车保险中添加“事故免责”的附加险。购买了这个附加险后，车辆第一个责任事故不会导致保险公司续保时增加保费。这个附加险的价格很便宜，有些保险公司免费赠送，有些保险公司一年收几十或一百多。我们通常会推荐给所有符合资质的客户，花一点点小钱，获得心安和保障。
汽车保险理赔导致保费上涨怎么办
如果您的汽车保险和房屋保险不在同一家保险公司，请务必放在一起。考虑安装保险公司的驾驶记录装置或手机APP，保持良好驾驶习惯，以进一步获取更多折扣。可考虑增加车辆的垫底费，以降低保费。保持良好的驾驶记录，尽量避免更多的责任事故记录，尽量增加自己的无事故年限记录。和其他保险公司的价格进行比对，您或许可以找到更优的价格。
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